En Estados Unidos, la norma final del programa HECM publicada el 19 de enero de 2017 exigía informar a los posibles prestatarios sobre todos los productos, características y opciones asegurados por la Administración Federal de Vivienda, FHA. La obligación incluía opciones que el propio prestamista no ofrecía. Conocerlas, sin embargo, no garantizaba poder contratarlas con esa entidad ni cumplir los requisitos del préstamo. [2017-01044]
Los límites de las tasas siguieron otro camino. La propuesta de mayo de 2016 contemplaba variaciones de un punto porcentual por ajuste anual y cinco puntos durante toda la vida de las hipotecas de tasa ajustable anualmente. Para las de ajuste mensual, proponía un límite de cinco puntos durante la vida del préstamo. La decisión final de enero dejó pendientes esos cambios; no los convirtió en nuevas protecciones vigentes. [2016-11631][2017-01044]
El texto también describía una evaluación financiera previa a la aprobación que ya existía: historial crediticio, flujo de efectivo e ingreso residual. Según el resultado, podían reservarse fondos para determinados gastos de la propiedad. En una hipoteca de tasa fija, si se exigía esa reserva, debía estar totalmente financiada. No era dinero adicional de libre disposición. [2017-01044]
La publicación fijaba el 19 de septiembre de 2017 como fecha prevista de entrada en vigor. Para lectores hispanohablantes, la distinción útil es entre información, elegibilidad y límites contractuales dentro de un programa estadounidense. Los documentos pertenecen al mismo procedimiento de HUD; no prueban mejores resultados para los hogares ni establecen reglas para otros países. [2016-11631][2017-01044]
Documentos fuente
- Federal Housing Administration: Strengthening the Home Equity Conversion Mortgage Programhttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2017-01-19/html/2017-01044.htm
- Federal Housing Administration (FHA): Strengthening the Home Equity Conversion Mortgage Programhttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-05-19/html/2016-11631.htm