En Estados Unidos, una vivienda manufacturada puede estar titulada como inmueble o como propiedad personal. Esa distinción importa en la norma final que la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, FHFA, publicó el 29 de diciembre de 2016. El marco Duty to Serve incluye apoyo de Fannie Mae y Freddie Mac a préstamos sobre viviendas de la segunda categoría, conocidos como chattel. [2016-30284]
La propuesta del 18 de diciembre de 2015 excluía esas viviendas, aunque contemplaba las tituladas como inmuebles y las comunidades de viviendas manufacturadas. El texto final incorpora préstamos chattel mediante iniciativas piloto y continuas. Es un cambio de alcance dentro del mismo procedimiento regulatorio estadounidense; no debe confundirse con una modificación de las categorías de propiedad vigentes en países latinoamericanos. [2015-31811][2016-30284]
Aquí, recibir crédito por una actividad significa obtener reconocimiento en la evaluación regulatoria de las dos empresas, no conseguir la aprobación de un préstamo personal. El programa abarca vivienda manufacturada, preservación de vivienda asequible y mercados rurales mediante apoyo al mercado secundario hipotecario. Las viviendas que incumplen el código federal HUD siguen excluidas, y los planes requieren revisión de la FHFA y consideraciones de solidez y seguridad financiera. [2016-30284]
La norma fija el 30 de enero de 2017 para su entrada en vigor. Los primeros planes propuestos deben presentarse dentro de los 90 días posteriores a la publicación de las pautas de evaluación propuestas. Por tanto, esa fecha no acredita financiación disponible inmediatamente. Para una familia, conocer la nueva categoría elegible ayuda a entender el marco, pero no sustituye la evaluación de una solicitud concreta. [2016-30284]
Documentos fuente
- Enterprise Duty To Serve Underserved Marketshttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-12-29/html/2016-30284.htm
- Enterprise Duty To Serve Underserved Marketshttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2015-12-18/html/2015-31811.htm