Una inspección bancaria cada 18 meses no significa 18 meses sin supervisión. Las agencias bancarias federales de Estados Unidos publicaron el 16 de diciembre de 2016 reglas finales para un ciclo ampliado de exámenes completos presenciales en instituciones que cumplieran los requisitos y tuvieran menos de 1.000 millones de dólares en activos. No era una exención para cualquier banco pequeño. [2016-30133][2016-03877]

La Oficina del Contralor de la Moneda, la Junta de la Reserva Federal y la FDIC adoptaron sin cambios las reglas finales provisionales publicadas el 29 de febrero. Estas ya habían entrado en vigor ese mismo día, aunque aceptaban comentarios hasta el 29 de abril. La fecha de vigencia de la versión final, el 17 de enero de 2017, no marca el inicio de la política provisional. [2016-30133][2016-03877]

El documento de febrero explica que el límite anterior era inferior a 500 millones de dólares. La ampliación mantenía condiciones: en general, instituciones bien capitalizadas y bien administradas, además de otros criterios de supervisión. Las agencias conservaban el seguimiento a distancia y la facultad de realizar exámenes con mayor frecuencia cuando fuera necesario o apropiado. Tener activos por debajo del límite no bastaba por sí solo. [2016-30133][2016-03877]

También se adoptaron cambios paralelos para sucursales y agencias estadounidenses de bancos extranjeros, dentro de su marco regulatorio específico. Eso no convierte la medida en una regla mundial ni modifica automáticamente la supervisión en América Latina. Ambos textos pertenecen al mismo procedimiento estadounidense. Explican alcance y calendario, pero no demuestran mejoras en competencia, ahorro para clientes o seguridad de una entidad concreta. [2016-30133][2016-03877]

Documentos fuente

  1. Expanded Examination Cycle for Certain Small Insured Depository Institutions and U.S. Branches and Agencies of Foreign Bankshttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-12-16/html/2016-30133.htm
  2. Expanded Examination Cycle for Certain Small Insured Depository Institutions and U.S. Branches and Agencies of Foreign Bankshttps://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-02-29/html/2016-03877.htm