La regulación estadounidense de cuentas prepagadas publicada el 22 de noviembre de 2016 no ofrecía una protección idéntica para cualquier tarjeta con saldo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, conocida como CFPB, estableció reglas sobre información, responsabilidad limitada y resolución de errores para las cuentas comprendidas en su definición. Las tarjetas de regalo y otras categorías quedaron excluidas. [2016-24503][2014-27286]

Una diferencia importante aparece al comparar el texto final con la propuesta publicada el 23 de diciembre de 2014. La propuesta excluía las cuentas no registradas de determinadas protecciones ante errores y transferencias no autorizadas. La norma final aplicaba esas protecciones aunque no hubiera concluido la verificación de identidad, pero no exigía un abono provisional para las cuentas sin verificar. Reconocer una reclamación no significaba adelantar siempre el importe discutido. [2016-24503][2014-27286]

Para entender el costo de una cuenta, el sistema combinaba un formulario breve con las comisiones principales y otro extenso con todas las comisiones y sus condiciones. Ambos debían entregarse generalmente antes de adquirirla, aunque existía un régimen alternativo condicionado para entregar el formulario extenso en compras por teléfono o en establecimientos minoristas. Es una distinción útil entre comparar precios y conocer el contrato completo. [2016-24503][2014-27286]

El texto publicado fijaba la entrada en vigor general para el 1 de octubre de 2017 y la de una disposición específica para el 1 de octubre de 2018. Esta explicación histórica se refiere a Estados Unidos, no a una norma común para América Latina. Propuesta y versión final pertenecen al mismo procedimiento: explican su evolución, pero no prueban que bajaran las comisiones o las pérdidas de los usuarios. [2016-24503][2014-27286]

Documentos fuente

  1. Prepaid Accounts Under the Electronic Fund Transfer Act (Regulation E) and the Truth In Lending Act (Regulation Z)https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-11-22/html/2016-24503.htm
  2. Prepaid Accounts Under the Electronic Fund Transfer Act (Regulation E) and the Truth in Lending Act (Regulation Z)https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2014-12-23/html/2014-27286.htm