En Estados Unidos, pedir que cesen las comunicaciones de cobro no necesariamente impide solicitar después información sobre alternativas para una hipoteca. Este análisis del sábado 22 de octubre de 2016 retoma las publicaciones del 19 de octubre, dentro del contexto de la semana previa. No hubo un nuevo anuncio sabatino: son una norma de administración hipotecaria y una interpretación complementaria de la CFPB. [2016-18901][2016-18902]
La norma principal modifica avisos, procedimientos para evaluar alternativas ante dificultades de pago y estados de cuenta, entre otros aspectos. Su sección VI distingue la vigencia general del 19 de octubre de 2017 de las excepciones del 19 de abril de 2018, incluidas disposiciones sobre sucesores confirmados y estados de cuenta en situaciones de bancarrota. No describe un alivio inmediato. [2016-18901][2016-18902]
La interpretación aborda tres situaciones bajo la ley federal de prácticas de cobro, FDCPA: comunicaciones permitidas con sucesores confirmados; el aviso escrito modificado de intervención temprana exigido por la norma; y respuestas a conversaciones sobre alternativas de pago iniciadas por el prestatario tras pedir el cese de comunicaciones. La protección depende de cumplir los límites aplicables. No autoriza demandas de pago ajenas a una alternativa específica ni elimina otras obligaciones legales. [2016-18901][2016-18902]
Un sucesor confirmado requiere verificación de identidad y del interés de propiedad; no basta cualquier parentesco. La parte de la interpretación dedicada a sucesores entra en vigor el 19 de abril de 2018; las demás, generalmente, el 19 de octubre de 2017. Ambos textos pertenecen al mismo proceso de la CFPB, no a comprobaciones independientes. Estas reglas estadounidenses no deben trasladarse automáticamente a otros países ni tomarse como asesoría para un caso individual. [2016-18901][2016-18902]
Documentos fuente
- Amendments to the 2013 Mortgage Rules Under the Real Estate Settlement Procedures Act (Regulation X) and the Truth in Lending Act (Regulation Z)https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-10-19/html/2016-18901.htm
- Safe Harbors From Liability Under the Fair Debt Collection Practices Act for Certain Actions Taken in Compliance With Mortgage Servicing Rules Under the Real Estate Settlement Procedures Act (Regulation X) and the Truth in Lending Act (Regulation Z)https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2016-10-19/html/2016-18902.htm